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微众信科智能风控加持多层次线上金融服务

2021-03-25编辑:admin(来源:原创/投稿/转载)


  2020年,我们实鼠不易;2021年,我们期盼牛转乾坤!这是今年跨年时国人使用频率最高的祝福。2021年开年以来,金融市场迎接的变化与挑战只增不减,这是行业发展的必经之路,也是市场参与者必须经受的周期考验;当然,这也意味着2021年的金融科技行业没有轻松可言。

  智能风控作为金融科技应用的创新实践方兴未艾。

   hard模式有多难?

  在传统的银行风险缓释手段里,企业融资需要有资产、抵押、担保等手段,对小微企业进行资产评估、财务评估,而小微企业大多数是轻资产,这一传统模式不适用于小微企业。

  在过去十多年里,以商业银行为代表的金融机构从未停止过向这个世界级难题发起冲击,复盘这一历程就会发现,探索并不顺利。银行等金融机构拥抱数字化,但是数字化转型需要的不是某项业务的变化,而是一整套综合解决方案。单一维度的变化无法支撑新形势下的行业竞争,也无法在数据、客户、运营、风险控制等方面产生协同,甚至可能将引发更大的风险。

  由于银行与小微企业之间信息不对称,小微企业风险识别难不符合银行风险偏好,导致许多长尾客户金融需求得不到满足。客户越是下沉,征信数据就越缺乏,个人违约成本较低,也进一步加剧金融机构的信用风险。

   何以智能?

  风控该达到的境界就应该像上医医未病——在你病症尚未发作时,就通过望闻问切、察言观色,找到核心病灶及早根除,让你免遭痛苦。

  智能风控,本质上是以数据驱动的风险管控与运营优化。微众信科自2014年成立以来,在大数据征信和智能风控领域的研究和实践有效证明,信用与科技相结合,打破信息孤岛,整合风控数据,可以提升金融服务实体经济的效率,提升微观主体增信以获得金融资源,推动全流程管理以提升金融效率。

  微众信科在建立数据隐私保护机制前提下,通过持续引入新数据源,对数据进行更深层的挖掘、更多维的扩展;凭借其精准的客户画像,解决银行数据获取难、客户数据维度不全,准确度不高的难题,实现触及更多长尾客户的场景——基于产品类型(信用贷款、供应链金融、固定资产融资)、基于风险缓释(信用贷款、抵押(担保)贷款)、基于特点客群(进出口企业、科技型企业)进行多维场景下的智能风控创新。微众信科智能风控在赋能金融机构和商事主体进行风险管控方面,已经凸显了一些效能,基于企业信用基础之上,让企业守信的无形价值变成有形价值,能够找到和需求相匹配的产品服务,让中小微企业信贷的获得率和满足率得到提升。

  能够针对更多的场景、人群设计不同的产品,从而真正起到金融科技赋能普惠金融的作用——此为智能。

   信用科技一体化服务的一大步

  去年年初,有一句话火了——什么叫做事的人?做事的人的画像:不是解决想象的问题,而是回应真实世界的挑战;不是置身事外指点江山,而是躬身入局把自己变成解决问题的关键变量。

  微众信科作为躬身入局者,7年来致力于运用信用科技破解中小微企业融资痛点,根据各类型企业适配不同普惠风控方案,针对场景划分税抵贷、科企贷、设备贷、票链贷以及定制化联合建模,让更多中小微企业都能享受到高效便捷的普惠金融服务,帮助更多银行实现线上化、批量化、自动化的效能。去年12月,《学习时报》刊发《信用科技:补齐金融服务实体经济的短板》,定义信用科技能够降低信用风险,提升信用价值,推动信用市场有序健康发展。截至2020年底,微众信科业务覆盖全国30多省(市),合作金融机构超过220家,服务超过700万户中小微企业,合作银行授信超过3700亿元。

  如果说2020年的金融让利在一定程度上修饰了金融风险表现,那么2021年的一场化解风险硬仗在所难免。没有人能够左右变化,但是我们可以走在变化之前。

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